伊川农商银行产业扶贫分红现场
开展精准扶贫送戏下乡活动
伊川农商银行设立的普惠金融服务中心
伊川农商银行在乡村设立的普惠金融便利店
洛阳市扶贫小额信贷现场观摩在伊川农商银行举行
调研合作企业
调研企业客户
□本报记者邓开诚通讯员周红晓文/图
1月23日上午，伊川县高山镇新大牧业产业扶贫分红大会召开，会上，郑村、湖南村、张村三个养殖小区264户贫困户领到了产业扶贫带来的“第一桶金”。大会现场分红82.5万元，其中贫困户分红66万元，村集体分红16.5万元，三个村的建档立卡贫困户现场分别分得2500元、5000元不等的分红金额。
这些分红资金是怎么产生的？现场拿到分红资金的贫困户李石波告诉笔者：多亏了伊川农商行的扶贫小额贷款，要是没有农商行的贷款扶持，就没有村里的养殖小区，也就没有今天的分红。
截至2017年年底，伊川农商银行共计发放各项扶贫贷款1125笔，金额7.79亿元，惠及贫困人口4170余人。其中，直接向建档立卡贫困户发放金融扶贫小额贷款835笔，金额7196.3万元，帮扶贫困户835户，惠及贫困人口2940余人。
伊川县高山镇的产业扶贫项目只是该行金融扶贫的一个缩影。
思想先行 打牢金融扶贫的基础
“扶贫是一份责任、一份义务，更是一份担当，如果思想认识不到位，工作就会不扎实、不深入，所以，扶贫必须解决思想问题。”伊川农商银行党委书记、董事长康凤利说。
为了让参与扶贫工作的干部员工提高思想认识，伊川农商银行以“两学一做”学习教育为契机，严格按照省联社党委的部署，由党员带头，在全行持续开展了轰轰烈烈的学习教育活动。该行党委主动搜集了“两学一做”相关学习内容，以及普惠金融、精准扶贫的相关国家政策，集中订制，并下发专门学习笔记和党章手抄本，保证全辖党员和信贷客户经理人手一册。按照阶段部署，各支部在集中学习的基础上，开展“四对照四反思”专题研讨、“三亮三比三评”活动、主题演讲及征文活动等，在全辖开展走基层、扶贫问暖等活动，深入调研“做合格党员”的落实情况。
为营造浓厚的学习氛围，该行把宣传工作放在重要位置来抓。制作学习展板，明确“两学一做”学习教育的内容和具体活动部署。下发宣传标语，要求各网点显示屏、宣传栏等显示标语，并在网点设立共产党员营业窗口和监督举报电话。开辟简报、微信、报纸的宣传专栏，把支部和党员的学习动态进行展示，为党员交流提供平台。为检验学习成果，该行相继开展了以“两学一做”学习教育为主题的演讲比赛、服务比赛等。开展志愿服务活动，定期到公园、到敬老院等地进行献爱心。
党的十九大召开以后，伊川农商银行党委及时印发学习手册，把全面建成小康社会，实施乡村振兴战略等相关内容作为重点学习对象，要求全行各支部学习教育过程中，要定期组织开展一次调研、讲好一次党课、树立一个标杆、组织一次大讨论、开展一次民主评议、解决一个突出问题、党支部有一本会议记录本，每个党员有一本学习记录本。良好的学习氛围，不仅提高了全行干部职工的思想认识和理论知识水平，更增进了全行干部职工干事创业激情和动力，为全行的金融扶贫工作开展奠定了坚实的基础。
勇于担当创新“三位一体”扶贫模式
思想认识到位了，工作自然就好开展了。为了解决扶贫工作中，贫困户缺少资金、没有创业经验，单打独斗风险大的难题，伊川农商银行在实地调研的基础上，按照银监会“回归本源，专注主业”的政策要求，充分发挥“贴近基层、机制灵活”的优势，主动破解贫困群众产业发展融资难题，不断创新丰富金融产品，大力发展产业带动扶贫，为县域脱贫攻坚保驾护航。
2016年11月，伊川农商银行与县政府、农险公司签订“三位一体”扶贫贷款合作协议，主要开展与新大牧业的产业带动扶贫。为满足项目需要，伊川农商银行深入调研，因地制宜推出“阳光雨露”扶贫信贷产品。该产品的发放对象是当地建档立卡贫困户以及能带动贫困户就业的涉农企业、农村专业合作社、家庭农场、种植和养殖大户等新型农业经营主体，贷款期限为1~3年，贷款利率为人行当期贷款基准利率，根据客户的项目情况、信用状况和带动贫困户的具体情况综合确定客户的授信额度。原则上，对贫困农户贷款额度不超过10万元，对新型农业经营主体贷款额度不超过200万元。
所有扶贫贷款均严格按照银监会的有关规定，讲明政策，明确用途，坚持“户贷户还”的原则，简化贷款流程，确保贷款手续的合法合规。贫困户在政府和村委会的引导下，通过引入扶贫项目和技术，从伊川农商银行贷到小额贷款后，通过自愿签订委托加工协议，共同发展集体经济。为方便群众贷款申请和持续做好贷后管理指导，伊川农商银行在新大牧业家庭农场设立“扶贫小额信贷示范点”，提供产业扶贫资金支持，帮助壮大村集体经济，拉动县域经济发展。
2017年11月2日，由洛阳市金融办、市扶贫办、市财政局、银监分局主办的全市扶贫小额贷款示范点总结推进会现场观摩在伊川农商银行举行。
高山镇是伊川县脱贫攻坚前期的示范乡镇，伊川农商银行按照地方政府部署，在高山镇积极开展“扶贫小额信贷示范点”的建设和推广工作，联合新大牧业家庭农场养殖项目，建立了“扶贫小额信贷示范点”，大力发展产业带动扶贫。
“2017年，伊川农商银行共向高山镇”扶贫小额信贷示范点“发放金融扶贫贷款139笔，金额1175万元，为该养殖小区的发展提供资金支持。该产业扶贫项目年分红金额达到82.5万元。”康凤利介绍说。
高山镇的产业扶贫养殖农场项目，得到了县委、县政府的认可。目前，酒后、吕店、鸦岭等10个乡镇正在积极复制推广。
“一联三送两促进”开启小康路上“加速度”
“一联三送两促进”即：一个信贷员联系100个农户，向农户送信息、送资金、送技术，促进农户增收、促进地方经济发展。此项活动开始于2004年，一直被伊川农商银行传承，至今已经持续开展14年之久。伊川农商银行的信贷人员队伍从最初的几十人，到现在的270余人，累计帮扶的农户已经无法详细统计，但可以肯定，这些帮扶过的农户都已经成为助推农商银行发展的忠实客户。
数据显示，截至2017年年底，伊川农商银行的贷款余额169亿元，占伊川县9家银行市场份额的67%；存款余额310亿元，占伊川县9家银行市场份额的71%。这些数据充分证明了伊川农商银行的金融主力军作用，以及在地方发展中所处的举足轻重的地位。
“农村金融机构面对的都是‘小客户’，他可能只贷了几千块，但是贷款的程序一样都不少，这就加大了我们信贷员的工作量，面对如此琐碎的业务，说实话，‘一联三送两促进’活动能够开展到现在，靠的是一种企业文化的传承。”康凤利说。
2005年，当时的伊川农信联社全面启动了文明单位的创建工作，并顺利通过考评，获评河南省文明单位。2016年伊川农商银行获得参评河南省文明单位标兵的资格，并通过考评。2017年获得参评全国文明单位的资格。2017年11月17日，第五届全国文明单位名单揭晓，伊川农商银行再次入选。一路走来，精神文明创建工作完全融入了伊川农商银行的企业文化，影响着一批又一批农商银行人坚持“三农”的服务定位，把普惠金融的服务理念牢牢地记到心坎上，落实到行动上。
“十三五”时期，党中央提出全面决胜小康的号召，农村金融机构站在了精准扶贫的最前沿。伊川农商银行结合国务院《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，把金融扶贫当作各项工作的重中之重，不断组织全行员工开展党的群众路线教育实践活动、“两学一做”学习教育、学习十九大精神等专项工作，全面提升员工的政治觉悟，为金融扶贫的强力推进打牢基础。
“一联三送两促进”活动在金融扶贫工作中发挥了重要的作用。建档立卡户贾云平，患有糖尿病，身体状况不好，无法从事重体力劳动，无经济来源，家里负债累累。伊川农商银行信贷员为其提供了3000元的扶贫贷款，帮其购置蜗牛种牛和饲料机，打造地龙，讲解养殖技术，联系销路。
建档立卡户郭来森，前几年学得一手种植技术，因没有资金支持，一直找不到用武之地。在“一联三送两促进”活动中，伊川农商银行文化路支行信贷员为其提供了20000元的扶贫贷款，用于牡丹种植。由于资金及时到位，他起步顺利，并不断扩大规模，不但自己脱了贫，而且为村里的几个贫困户提供了就业岗位。
“在金融扶贫工作中，我们严格按照人民银行扶贫再贷款和银监会扶贫小额贷款的政策要求，通过‘一联三送两促进’活动，为县域脱贫攻坚保驾护航。事实证明，成效还是不错的。”康凤利说。
2017年2月，伊川县第十四届人民代表大会期间，作为县人大代表，康凤利了解到伊川县域脱贫攻坚的实际困难后，及时组织召开董事会，研究决定一次性捐赠2500万元，用于江左、吕店、平等等乡镇的特色产业扶贫项目和城市环境建设。
普惠金融便利店把银行搬到农民家门口
伊川县地处豫西浅山丘陵区，整体地貌可概括为“二山一川七分岭”，是一个省级贫困县。下辖14个乡镇，359个行政村，736个自然村，总人口80万人，其中农业人口60余万。群众存取款、领取财政补贴非常不方便，甚至有些特别偏远的地方，村民取款需要一天时间。
2014年以来，这些金融真空地，如雨后春笋般地出现了一批具有支农惠农补贴支取、转账、余额查询、口头挂失、存折补登等银行基础服务功能的普惠金融便利店，有效解决了农村金融服务的难题。这些普惠金融便利店正是伊川农商银行创新推进普惠金融的一个载体。
据平等乡马回营村一位陈姓村民介绍，一到国家涉农补贴发下来，村里的普惠金融便利店总是排长队。他说，以前取钱得去镇上取，现在好了，在家门口就能取，特别方便。
“便利店建设刚起步时，没有经验借鉴，为了有效防范风险，第一批金融便利店都是按照银行网点安全防范标准设立的，采取封闭式管理。”康凤利介绍说。
2014年12月，伊川农商银行首批8家便利店开门营业，每个便利店都统一装修，安装防盗门窗、防弹玻璃，配备保险柜、打印机、验钞机等设备，成本花费在3万元以上。开业仅仅一个月，8家便利店的业务量就高达22377笔，远远超过了建店前的预期。
一家便利店的管理员介绍说，他每个月从伊川农商银行领600元基本工资，同时，一笔业务提成0.3元，平时一个月业务量大概4000笔左右，好的时候能有六七千笔。“数据最有说服力，便利店的业务量直接反映了群众对普惠金融便利店的内在需求。”康凤利说。
通过前期建店摸索发现，伊川农商银行发现，由于便利店不涉及存款业务，大部分业务都是小额支取，余额查询，转账，安全系数较高。2015年开始，伊川农商银行依托超市、农贸市场、诊所等建立起了开放式普惠金融便利店，大大节约了成本，同时，也加快了建店的步伐。当年，洛阳银监分局组织的洛阳市中小农村金融机构普惠金融现场会在伊川农商银行召开，与会各金融机构负责人到金融便利店进行现场观摩。
平等乡西村金融便利店是开放式的，依托的是一家生活超市。店老板表示，除600元基本工资、0.3元一笔的提成，金融便利店还给超市带来了不少的生意。她说，“很多人取完钱，顺便买包烟，买个糖果给小孩，从超市买点吃的喝的带回家，都是常有的事。”
数据显示，2015年伊川农商银行的普惠金融便利店达到49家，当年的业务量是308786笔；2016年达到139家，业务量791819笔；2017年已经建成便利店210家，其中170家投入营业，业务量1023348笔，便利店辐射面达到全县行政村的96%以上。
当谈到投入与回报时，康凤利表示，这些便利店的硬件成本大概在430万元左右，除此之外，每月的打印耗材、便利店管理员的保底工资等也是一批不小的支出。面对如此大的投入，对银行而言没有产生任何直接的收入流向，最大的回报就是分流了业务量，减轻了银行网点的柜面压力。而对老百姓则不一样，过去需要跑到镇上排队才能办到的事情，现在在家门口随时随地就能办成。村子里便利店的管理人员不出家门也增加了一份工资收入。
普惠金融广场让公众教育有了好去处
党的十九大提出，坚定文化自信，推动社会主义文化繁荣兴盛。牢牢掌握意识形态工作领导权；培育和践行社会主义核心价值观；加强思想道德建设；繁荣发展社会主义文艺；推动文化事业和文化产业发展。如何落实?如何让偏远山区的群众一样坚定文化自信？伊川农商银行立志要充分发挥银行业普惠金融的公众教育力量。
2015年底，伊川农商银行捐资2000万筹建了洛阳地区首个“普惠金融主题公园”，公园集休闲、娱乐、普法、学习、健身于一体，总面积达9万余平方米，广大市民可以在休闲活动的同时，了解最新的新闻资讯、优惠政策和金融知识等，寓教于乐中，把金融普之城乡，惠之于民，是公众教育的重要宣传基地。该公园建成后，县里一系列的文化宣教、公众教育、文明创建等活动先后在此举行，受到社会各界的一致好评。
“党的十九大对深化农村金融改革、构建现代金融、决胜全面小康、实施乡村振兴战略等提出了一系列的新思想、新要求，要把这些信息及时的传递，我认为必须进一步强化农村党建文化宣传和精神文明建设，丰富和完善农村现代金融服务体系。我们经过多次外出考察，并结合农村实际情况，决定复制‘普惠金融主题公园’的模式，在农村地区捐建一批普惠金融广场。”康凤利说。
康庄村普惠金融广场是伊川农商银行第一批捐建的，依托该村村委会，伊川农商银行捐资扩建了活动场地，建设了文化长廊，捐赠了健身器材，树立了宣传展板，并在广场周边墙面喷绘了社会主义精神文明建设宣传字画。走进广场，可以发现，除了有党的十九大政策宣传、社会主义核心价值观宣传等字眼之外，更多的是普惠金融知识的宣传。
在农村地区，信息流通不畅，群众的知识有限，对新型电信诈骗和非法集资防范能力低。据康庄村村干部反映，村里外出打工的年轻人多，有两个留守老人接到电话，说孩子在外面打工出事了需要寄钱，老人没有任何防范意识，信以为真，把家里仅有的积蓄都寄给了骗子，孩子一年的工算白打了。
针对农村地区信息闭塞，群众防范意识差的特点，伊川农商银行在普惠金融广场设立宣传栏,通过图文并茂的形式，介绍征信知识、人民币识别、反洗钱、防范电信诈骗、防范和打击非法集资、法律常识以及农商银行的产品、服务、扶贫贷款申办流程等。
康庄村村民表示，普惠金融广场建设之前，到处光秃秃的，只有村里开会才去一次，平时都不去。现在是饭后遛弯、哄小孩都去那，不但能健身，而且还有图画，小孩都爱看，大人们去了也长见识。
广场上去的人多了，信息就广了，需求也就大了，为实现宣传工作的双向互动，更好地解决针对性的问题，伊川农商银行在村委会的办公区，还设置了一个普惠金融服务中心，墙上张贴了一些制度流程和便民联系方式。每周伊川农商银行都会派人到服务中心坐班，一方面对村里的便利店进行业务巡检，一方面到服务中心收集群众留言、采集农户信息，帮助解答难题，同时，根据留言提供上门服务。
“普惠金融广场内容丰富了，功能自然就强大了，老百姓去的多了，在潜移默化之中，就熟悉了党的政策，提高了自身的知识储备，久而久之，农村精神面貌会有很大的改观。”康凤利说。
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（责任编辑：田哲）